Apakah pinjaman kereta?
Pinjaman kereta atau pinjaman kereta adalah serupa pinjaman peribadi yang membolehkan pembeli berpotensi untuk membayar kereta secara ansuran berjadual tetap berbanding membayar sekaligus semasa membeli. Ini menunjukkan bahawa pemberi pinjaman atau bank akan menaikkan semua dana yang diperlukan, sementara itu peminjam membayar obligasi secara ansuran tetap dengan memasukkan kadar faedah.
Pelan dan Pakej yang Tersedia untuk Pinjaman Kereta
Perlu diingatkan bahawa pakej pinjaman kereta, kadar faedah, tempoh pinjaman – semuanya bergantung kepada pelbagai faktor luaran yang membawa kepada pinjaman kereta. Berikut adalah beberapa perkara penting di kalangan mereka:
Kereta Baru & Digunakan: Pinjaman kereta untuk kereta terpakai biasanya ditawarkan pada kadar faedah yang lebih tinggi daripada kereta baru. Ini kerana nilai jualan semula mereka yang rendah dan ketidakpastian kos pasaran.
Margin Pinjaman: Bank menawarkan kadar faedah yang lebih rendah apabila anda memilih pakej pinjaman kereta pada margin kewangan yang rendah. Oleh itu, jika anda membuat bayaran pendahuluan yang lebih tinggi, minat anda berpotensi lebih rendah dari yang lain.
Tempoh: Tempoh pinjaman yang lebih pendek mempunyai kadar faedah yang lebih rendah. Tetapi tempoh, panjang atau pendek, harus dipilih secara bijak oleh anda bergantung pada kemudahan kewangan anda.
Kadar faedah pinjaman kereta di Malaysia
Faktor penting lain yang memerintah kadar faedah juga termasuk kadar pinjaman kereta sejarah dan skor kredit pelanggan. Berdasarkan pada satu set anggapan ideal mengenai faktor-faktor tersebut, jadual di bawah ini telah disusun sebagai kes terbaik:
| Jenis Pertubuhan | Pembekal Pinjaman Kereta | Kadar Faedah(p.a) | Tempoh Pinjaman |
| Bank | HongLeong Bank | 3.24% | Hingga 9 tahun |
| Bank | Bank Islam (Islamic) | 3.25% | Hingga 9 tahun |
| Bank | Bank Rakyat | 3.25% | Hingga 9 tahun |
| Bank | Public Bank | 3.31% | Hingga 9 tahun |
| Bank | Alliance Bank | 3.28% | Hingga 9 tahun |
| Bank | Maybank | 3.4% | Hingga 9 tahun |
| Bank | CIMB | 3.65% | Hingga 9 tahun |
| Bank | Bank Muamalat (Islamic) | 4% | Hingga 9 tahun |
| Bank | Al-Rajhi Bank (Islamic) | 4.4% | Hingga 9 tahun |
| Bank | Bank Rakyat (Islamic) | 5% | Hingga 9 tahun |
Mari lihat rancangan dan pakej pinjaman kereta HongLeong Bank, untuk memahami senario kes terbaik pinjaman kereta di Malaysia. Harus diingatkan bahawa turut bersama untuk kereta yang baru, terpakai atau juga dibaikpulih.
Pembiayaan Kadar Tetap
Pembiayaan diberikan pada kadar faedah tetap. Ini membantu pelanggan yang ingin merancang ansuran mereka di hadapan, tanpa sebarang perubahan kewangan atau kejutan besar. Walaupun terdapat variasi utama dalam pasaran, kadar faedah tidak melebihi 10% p.a. Seorang pelanggan perlu membayar pembayaran berjadual tetap dan tetap. Caj ansuran lewat pada amaun tunggakan adalah pada kadar faedah 8% p.a. Di samping itu, tiada penalti tambahan dikenakan atas penyelesaian awal pinjaman yang diambil oleh pelanggan. Sebaliknya, bank akan menawarkan bayaran balik rebat kepada klien untuk melakukan seperti itu.
Pembiayaan Kadar Pembolehubah
Pelan ini bergantung pada Kadar Pinjaman Asas (BLR), di mana kos pinjaman tidak melebihi 17% p.a. Mengenai setiap pindaan atau kemeruapan BLR, kos pinjaman akan berubah. Caj ansuran lewat adalah sekurang-kurangnya 2% sementara tiada penalti tambahan dikenakan terhadap penyelesaian awal pinjaman yang diperoleh.
Kalkulator Pinjaman Kereta
Sekiranya anda berfikir dengan teliti sama ada untuk mendapatkan pinjaman kereta, ini berguna untuk anda terlebih dahulu menilai gaji dan kemampuan anda untuk membayar pinjaman. Adalah lebih baik untuk mendapatkan pakej pinjaman kereta yang sesuai dengan pelan perbelanjaan dari bulan ke bulan, terutamanya apabila anda mempunyai pinjaman lain untuk membayar balik. Kerana, setiap pinjaman yang diambil adalah seperti mendapatkan kewajipan yang lebih tinggi yang telah anda miliki. Oleh itu, adalah bijak untuk menggunakan Kalkulator Pinjaman Kereta HLB untuk mendapatkan anggaran pinjaman dan mengetahui kelayakan kewangan anda.
Begitu juga, penting untuk mempertimbangkan sebahagian besar perbelanjaan tambahan yang akan menyertai kenderaan, contohnya – gas, perkhidmatan, cukai dan perbelanjaan berkaitan kereta.
Kelayakan asas untuk pembiayaan kereta
Kriteria kelayakan untuk pembiayaan kereta di Malaysia, secara amnya melibatkan perkara-perkara berikut:
Para pelanggan yang ingin mendapatkan pinjaman mestilah tidak kurang daripada 21 tahun dan tidak melebihi 70 tahun pada masa permohonan.
Pemilik tunggal, organisasi perniagaan persendirian dan persatuan juga boleh memohon pinjaman kereta ini – selain daripada pekerja dan individu yang bekerja sendiri.
Pilihan bayaran balik
Pakej pinjaman kereta terdiri daripada pelbagai pilihan bayaran balik yang tersedia, untuk memastikan bahawa keseluruhan proses adalah mesra pelanggan.
- Kemudahan Arahan Tetap.
- Antara Bank GIRO.
- HongLeong Connect.
- CDM & ATM.
- Cawangan HLB / HLISB di Malaysia.
Soalan yang perlu dijawab sebelum memperoleh pinjaman kereta
Akhirnya, introspeksi diri yang perlu dilakukan sebelum memperoleh pinjaman kereta adalah seperti berikut. Petunjuk ini sama-sama membantu memperoleh apa sahaja jenis pinjaman di Malaysia.
- Adakah saya dapat menguruskan kos pembayaran balik bulanan?
- Adakah saya mempunyai kebebasan kewangan untuk membuat penyelesaian awal?
- Apa jenis pakej pinjaman (katakan, pinjaman kadar tetap) yang patut saya pilih, setelah menimbangkan kewajipan kewangan saya?
Selepas membuat pertimbangan dengan teliti mengenai penunjuk pinjaman kereta ini, jangan tunggu untuk mendapatkan kereta idaman anda dengan penuh semangat.
Loans & Finance Blog 